汽車金融作為近年來各類金融機構瞄準的領域，競爭雖熱但市場空間依然巨大。相較美國80%的汽車金融滲透率，我國汽車金融滲透率還不足20%。

　　但隨著80、90后逐漸成為消費主流，貸款買車逐漸成為稀松平常的選擇。

　　由此，P2P車貸也變得越來越火爆，越來越多的平臺轉戰車貸，那么P2P車貸真的安全嗎？投資者在選擇的時候又需要注意哪些問題呢？

　　一、抵押車貸風控車輛金融需要關注這四個關鍵點車貸常見的模式

　　目前P2P車貸主要分為汽車信用貸、汽車質押貸、汽車抵押貸三大模式。

　　汽車信用貸：

　　這一模式不需要借款人質押或者抵押汽車，平臺只是會審核借款人的車輛狀況，最多會在借款人的車輛上安裝GPS定位。在風控上主要依賴線下催收，一旦出現壞賬，回款的可能性極低，建議規避。

　　汽車抵押貸：

　　借款人將車輛抵押給平臺進行借款，到期還本付息，或者先息后本。抵押車貸也分為按揭車抵押貸和全款車抵押貸和以租代購。

　　汽車質押貸：

　　借款人將車輛質押給平臺，平臺根據車輛價值，并結合借款人其他信息來定標的額度。借款人質押的車輛又分為全款車質押和按揭車質押。

　　二、抵押車貸風控車輛金融需要關注這四個關鍵點投資人應注意的問題

　　雖然與信用貸相比，車貸有實物車輛作為質押或抵押，風險更小；與其他抵押標相比（諸如房產抵押），車貸又具有金額小，項目審核快，風險可控的優點。

　　那么投資者在選擇車貸的時需要注意哪些問題呢？

　　一、注意辨別真實性

　　跟著普通的網貸項目差不多，主要是看平臺上展示的信息是否全面透明。包括借款人的身份證復印件，借款合同、車輛行駛證、駕駛證、車輛實物拍攝照片等。

　　二、注意車輛是否多次借款

　　注意借款人的同一車輛是否進行了多次借款，做了多次抵押和信用貸等。如果借款人借款期限長2個月以上，正規的平臺通常都會辦理抵押登記，可在辦證中心（車輛登記處）查詢。

　　三、注意借款金額是否合理

　　目前對二手車的評估還沒有統一的標準，每家公司每個平臺對統一車輛的評估價格可能存在差異。不過建議大家可以參考網上相關的汽車折舊表等資料，或者在網上二手車平臺尋找同一型號的車作為對比。

　　通常平臺會按車輛估值的70%左右給予放款，抵押成數越低標的安全性越大。這一環節最重要的就是對車輛的價值評估。

　　四、注意平臺的風控措施

　　首先了解平臺自身是否合規，有無銀行存管或者有無簽訂銀行存管協議，平臺的營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證或三證合一后的營業執照，是否真實，網站備案是否真實等。

　　其次是平臺對車貸項目的風控措施。平臺采取了什么措施來降低風險的，比如在車輛上安全車載GPS定位器，借款和同和抵押協議等做了公證，質押車輛是否保管在平臺指定地方，平臺自身是否挪用等。

　　金融的核心競爭力是風控，而風控的關鍵在于風險管控能力，這主要集中在貸前的客戶選擇和貸后車載GPS定位位置管理。但無論貸款客戶多么優質，投資總有風險，零風險是不存在的。因此，對小額信貸企業來說，一旦借款人發生違約，平臺除啟動必要的保障措施之余，選擇GPS運營商至關重要。智仁科技專注車載GPS定位，為汽車金融行業免費提供金融風險風控解決方案，以完善的風控解決方案為主體，以金融財產保全方案和成熟的系統，打造汽車金融風控領域的標桿，助力汽車金融的繁榮發展！

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